Госдумой внесены изменения в седьмую и десятую статьи законодательного акта «О дополнительных мерах господдержки семьи с детьми. Эти изменения, в частности, коснулись правил применения маткапитала на рынке кредитования недвижимости.

Раньше новая ипотека с материнским капиталом молодой семье становилась доступной только с наступлением трёхлетнего возраста их второго ребёнка. Однако погасить ипотеку материнским капиталом разрешалось уже сразу после рождения второго ребёнка.

В результате получалось логическое противоречие: почему до наступления трёхлетнего возраста второго ребёнка погашать старую ипотеку можно, а новую брать нельзя? Из-за этого семьи, перед которыми остро стоял жилищный вопрос, вынуждены были изыскивать для первого ипотечного взноса наличные, и только после этого они уже получали право погашать ипотеку из сумм материнского капитала.

К сожалению, необходимость заплатить первый ипотечный взнос наличными деньгами закрывала для очень многих семей возможность улучшить свои жилищные условия. Ведь для большинства семей первый взнос оказывался просто неподъёмной суммой.

Новые же поправки это логическое противоречие снимали, разрешая использовать материнский капитал под ипотеку сразу после его получения.

А льготной ипотеки всё-таки не будет

Ежегодно маткапитал вручают от полумиллиона до 800 тыс. российским семьям. Причем, материнский капитал в 2015 году достиг 453 тысяч рублей. Сумма статьи в российском бюджете по выплате маткапитала достигла 344,5 миллиардов. По статистическим данным до 95% суммы маткапитала российские семьи направляют именно на улучшение жилищных условий, и, опять же, в подавляющем количестве случаев это улучшение происходит путём оформления ипотеки.

Примечательно, что на ипотечном рынке примерно 70-75% — это ипотечные кредиты, имеющие благодаря господдержке достаточно низкие процентные ставки. Уточним, что государство субсидирует только ипотечные кредиты при покупке новопостроенного жилья. И вполне естественно, что большинство молодых семей хотели бы приобрести новое жильё именно в новостройках.

Строительные компании и сами с радостью продали квартиры в новостройках молодым семьям, но преградой этому стают бюрократические препоны со стороны российского правительства. В частности, его постановление требует от заёмщика оплатить из собственных средств, по крайней мере, пятую часть (20%) приобретаемого жилья. Причём, сумма материнского капитала не причисляется постановлением правительства к собственным средствам покупателя.

Застройщики надеются, что в скором времени и это логическое противоречие будет разрешено уже на законодательном уровне, и молодым семьям разрешат использовать средства маткапитала как первый взнос для приобретения жилья по льготным ипотечным кредитам.

Пока же этого не произошло, банки будут продолжать требовать от потенциальных заёмщиков внести первый взнос по льготной ипотеке только живой наличностью.

О других проблемах

Нерешёнными оказались и многие другие проблемы, из-за которых ипотека под материнский капитал становится весьма сомнительной перспективой для молодой семьи.

Так, банки Ярославля по-прежнему не спешат брать в залог жильё, часть которого принадлежит детям. Главная причина этого – большие бюрократические сложности при продаже на рынке такой недвижимости в случае дефолта заёмщика. Да, конечно, имеется решение Конституционного Суда РФ подтверждающего возможность реализации на рынке заложенной недвижимости, даже если её часть принадлежит несовершеннолетним. Но банки всё равно не желают рисковать собственными деньгами.

Именно по этой причине многие сделки с залогом по ипотечному жилью оказываются практически нереализуемыми. Для их совершения родителям необходимо доказывать в различных инстанциях, что в случае совершение сделки жилищные условия их детей улучшатся, а не ухудшатся.

Также банки крайне неохотно идут на выделение несовершеннолетним части приобретаемого жилья по ипотечному кредиту. Банковские учреждения Ярославля просто опасаются долгих, изнуряющих и бесперспективных судебных тяжб в случае дефолта заёмщиков.

Наконец, материнский капитал следует тратить точно в соответствии с требованиями законодательства. Так, например, сотрудники Пенсионного фонда требуют от родителей нотариально заверенные обязательства оформить долю, принадлежащую детям, в приобретенной по истечению полугодичного срока после последнего ипотечного взноса. Но дальше взятия указанного документа контроль Пенсионного фонда редко когда заходит, что позволяет многим родителям просто махнуть рукой на это требование.

Но, с другой стороны, из-за неисполнения данного требования через некоторое время сделку по приобретению жилья может в судебном порядке оспорить любой желающий.

Ну, и наконец, не решена главная проблема – оставит ли правительство и в дальнейшем практику выплаты материнского капитала или же этот проект будет закрыт из-за усугубляющегося кризиса? Если выплаты материнского капитала будут прекращены, то можно уже и не надеяться, что все выше перечисленные проблемы будут хоть когда-либо решены.