Рынок кредитования в России: что происходит и чего ждать

На прошлой неделе Центральный Банк увеличил ключевую ставку более чем в полтора раза и установил ее на уровне 17% в год. Такое резкое повышение объясняют как попытку снизить риски инфляции и девальвации. Аналитики полагают, что такие меры позволят укрепить положение российской валюты, однако это безусловно окажет сильное влияние на рост кредитных ставок.

В. В. Путин откровенно признался, что при такой ставке будет очень непросто поддерживать на должном уровне ипотечное кредитование, и предположил, что кредитные организации не будут торопиться изменять ставки займов на жилье. Президент упомянул, что если ключевая ставка не снизится, то правительству и Банку России придется предлагать специальные меры поддержки жилищного кредитования. Ему возразил заместитель председателя Центробанка, который полагает, что ключевая ставка не всегда сильно влияет на ставки кредитов.

На данный момент большинство кредитных и ипотечных ставок сохраняется на прежнем уровне, однако некоторые банки уже начали повышать стоимость кредитов. Увеличение стало возможно из-за введения запрета на ограничение полной стоимости потребительских займов, ранее она не могла превышать одну треть от среднерыночной стоимости, теперь же до начала июля 2015 года совокупный размер выплат ничем не ограничивается. Кроме того, Центробанк дал кредитным организациям большую свободу в определении процентных ставок.

Если ЦБ старается поддержать банковский сектор, то губернаторы некоторых областей пытается помочь бизнесу. Например, правительство Ярославля заключило соглашение с Агентством Кредитных Гарантий, что позволит снять барьеры в кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса.

Ряд банков идет дальше и собирается менять ставки по уже одобренным кредитам, договоры на которые уже подписаны, но сами деньги еще не перечислены. Реакция клиентов ожидаемо отрицательная, хотя часть россиян наоборот достаточно активно инвестирует в недвижимость, надеясь что через некоторое время ставки вновь снизятся. Согласно федеральному закону банки не могут самостоятельно повышать ставку по кредиту, кроме «плавающих ставок». Однако в настоящее время готовится законопроект, призванный защитить интересы граждан и оградить их одностороннего увеличения ставок кредитными организациями.

Некоторые другие банки пока перестали выдавать ипотечные кредиты. Генеральный директор SRG-Mortgage Centre М. Абдуллин замечает, что цена каждого квадратного метра в недостроенной квартире возросла, и строители весьма рады такому повороту событий. Недостроенное жилье пользуется популярностью только у очень известных фирм-застройщиков, так как во время кризиса велика вероятность приостановки стройки.

По мнению специалиста, сложившаяся ситуация ставит ипотеку в России под угрозу, так как количество клиентов, готовых взять такой кредит, резко уменьшится. Скорее всего, в новом году большой популярностью будут пользоваться государственная программа кредитования. Прогнозы развития рынка во многом зависят от государства.

Председатель правления МСП Банка С. Крюков заметил, что сложившаяся в стране ситуация окажет негативное влияние и на развитие бизнеса, особенно на производственные организации, собирающиеся инвестировать в импортное оборудование. Условия кредитования ужесточаются, а в кризисный период предприятия стараются не рисковать и пореже прибегать к кредитным продуктам. По мнению Сергея Крюкова, рынку кредитования грозит существенное уменьшение, и выправить ситуацию в будущем будет непросто.