При покупке квартиры в новостройке одним из главных вопросов является выбор банка с наиболее выгодными условиями по ипотечным кредитам. В настоящее время банки заинтересованы не меньше, чем сами застройщики, и предлагают как пониженные ставки, так и разные уникальные условия по кредитам. Рейтинг, составленный экспертами группы компаний «МИЭЛЬ», составлен на основе размера первоначального взноса как наиболее актуального критерия.
Купить квартиру без первого взноса возможно, но тольков новостройке.На вторичное жилье у большинства банков таких программ просто нет. Но даже для оформления ипотеки без первоначального платежа в строящемся доме требуется дополнительная аккредитация и гарантии надежности объекта и его застройщика.
Если вы являетесь обладателем зарплатной карты или хорошей историей по предыдущим кредитам, то можете рассчитывать на оформление ипотеки с минимальными ставками по кредиту. Однако банки сами определяют, какие условия будут давать такие льготы. Согласно рейтингу минимальные ставки действуют в банках СМП и Сургутнефтегазбанки составляют12,5–12,55%.
Если вы не относитеськ льготной категории граждан, то наиболее привлекательные условия по оформлению кредита без первого взноса можно найти в банках Металлинвестбанк и «Возрождение» (13% и 12,95% соответственно).
Программы без первоначального взноса особенно популярны у тех, кто не имеет накоплений, но срочно нуждается в жилье.По словам директора «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Надежды Цветковой, покупателям выгодно оформить кредит без первоначального взноса в процессе продажи имеющейся недвижимости. Цены на новое жилье все время растут. А продав имущество, клиенты досрочно погашают кредит, взятый по завышенным процентам.
Рейтинг «МИЭЛЬ» показывает, что для обладателей первоначального взноса в размере10–15 процентов, наиболее выгодные условия в банке Сургутнефтебанк: 10,85% на период строительства и 10,35% после оформления права собственности. Однако данные условия распространяются лишь на ограниченное число объектов.
Крупнейшие банки, как например Сбербанк, ВТБ24 или Возрождение, предлагают минимальную ставку уже при первом взносе на ипотеку в 15 процентов.В среднем она составляет 10,9% в год. Дополнительно понизить ставку в Сбербанке на 0,5% можно при условии электронной регистрации сделки, а в банкеВТБ — при покупке более 65 квадратныхметров жилья.
Высокая конкуренция заставляет банки сотрудничать с застройщикамии придумывать разные уникальные программы. На рынке появляются условия, при которых ставки на первые2 года составляют менее, чем 10 процентов.В настоящее время существуют кредиты с пониженными ставками на весь период погашения. Это самые интересные условия для займа. Например, в ЖК «Эко Видное 2.0» ставка от Абсолют банка составляет всего 8,7% на весь срок кредитования.
В условиях конкуренции банки также объединяются с риэлторскими компаниями. Например, банк «Российский капитал» совместно с группой компаний «МИЭЛЬ» предлагают своим клиентам ставки в размере 10,75%, что ниже средних ставок в этом банке на 0,5%.
Отдельные банки предлагают дополнительное снижение процентных ставок при единовременных выплатах определенной суммы денежных средств. Например, в ЖК «Андерсен» ставка может быть уменьшена на 0,5% при выплате банку «Российский капитал» 1% от суммы кредита. Клиенты, не планирующие досрочное погашение ипотеки, охотно используют данную схему. Чтобы рассчитать сумму экономии при таком подходе, учитывается срок и сумма кредита, а также % ставки.
В 2016 году предполагалось снижение ключевых ставок и пересмотр ставок по базовым программам. Однако ключевая ставка не была снижена, поэтому пересмотр процентных ставок в крупных банках был отменен. Небольшие изменения возможны лишь с средних по величине банках.
Рейтинг банков с наиболее выгодными ставками на приобретение новостройки при разном размере первоначального взноса
Банк и ипотечная программа Годовые % РФ Примечание Размер ПВ Мах срок кредита ЖК, в которых действует ипотечная программа
Ипотечные программы без первоначального взноса
СМП Банк «Ипотека без первоначального взноса» 12,5-13% 12,5–12,75% для льготных категорий клиентов 13% — для остальных от 0% до 10 лет Все аккредитованные по данной программе жилые комплексы
СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК «0% первоначальный взнос» 12,55–12,95% 12,55% — для зарплатных клиентов СНГБ 12,95% — для остальных от 0% до 30 лет Андерсен, Люберцы-2016, Люберцы-2017, Внуково-2016, Внуково-2017, VESNA, Павловский квартал
Возрождение «Ипотека с 0 первоначальным взносом» 12,95% только граждане РФ 0–9,99% до 30 лет Эко Видное 2.0, PerovSky
Металлинвестбанк Акция «Ипотека без первоначального взноса» 13% только наемные сотрудники Только граждане РФ 0–9,99% до 25 лет Домодедово Парк, Новогорск Парк, PerovSky, Остров Эрин, Андерсен
Транскапиталбанк программа «Материнский капитал» 13,85–15,5% +1% на период строительства от 0% до 25 лет Остров Эрин, Андерсен
Ипотечные программы с первоначальным взносом от 10-15%
СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК «Ипотека в сотрудничествес партнерами» 10,35%-10,85% 10,85% —на период строительства, 10,35% — после оформления права собственности Условия действуют до 31.05.2017 от 10% до 30 лет Остров Эрин, Андерсен, Ярославский, Новокуркино
Возрождение «Квартира-новостройка» 10,9–12,5% 10,9% годовых — при ПВ от 15-80% 12,5% годовых — при ПВ от 10-15% 11,7% годовых — по 2-м документам 12,5% годовых — апартаменты от 10% — для ДДУ, ДУПТ, ПДКП от 20% — апартаменты от 40% — по 2м документам до 30 лет PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016», Люберцы-2017, мкр. Центр-2, Остров Эрин, Андерсен
ВТБ Банк Москвы «Строящееся жилье» 10,9–11,5% 10,9% годовых — для ДДУ 11,5% годовых — для ПДКП на инвестиционный период, 10,9% после оформления права собственности от 10% — для зарплатных клиентов Банка от 15% при сумме до 15 млн руб. от 20% при сумме от 15 млн руб. до 30 лет Остров Эрин, Андерсен, PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016, Люберцы-2017
ВТБ 24 «Строящееся жилье» 10,9–11,5% 10,9% годовых — для ДДУ 11,5% годовых — для ПДКП на инвестиционный период, 10,9% после оформления права собственности от 15% при сумме до 15 млн руб. от 20% при сумме от 15 млн руб. до 30 лет Остров Эрин, Андерсен, PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016, Люберцы-2017
Сбербанк «Акция для застройщиков» 10,9% Только граждане РФ Приобретение строящегося/готового жилья у юр.лица. от 15% до 30 лет Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Новое Ступино, PerovSky