Как выбрать банк с наилучшей ипотечной программой?

При покупке квартиры в новостройке одним из главных вопросов является выбор банка с наиболее выгодными условиями по ипотечным кредитам. В настоящее время банки заинтересованы не меньше, чем сами застройщики, и предлагают как пониженные ставки, так и разные уникальные условия по кредитам. Рейтинг, составленный экспертами группы компаний «МИЭЛЬ», составлен на основе размера первоначального взноса как наиболее актуального критерия.

Купить квартиру без первого взноса возможно, но только в новостройке. На вторичное жилье у большинства банков таких программ просто нет. Но даже для оформления ипотеки без первоначального платежа в строящемся доме требуется дополнительная аккредитация и гарантии надежности объекта и его застройщика.

Если вы являетесь обладателем зарплатной карты или хорошей историей по предыдущим кредитам, то можете рассчитывать на оформление ипотеки с минимальными ставками по кредиту. Однако банки сами определяют, какие условия будут давать такие льготы. Согласно рейтингу минимальные ставки действуют в банках СМП и Сургутнефтегазбанк и составляют 12,5–12,55%.

Если вы не относитесь к льготной категории граждан, то наиболее привлекательные условия по оформлению кредита без первого взноса можно найти в банках Металлинвестбанк и «Возрождение» (13% и 12,95% соответственно).    

Программы без первоначального взноса особенно популярны у тех, кто не имеет накоплений, но срочно нуждается в жилье. По словам директора «МИЭЛЬ-Загородная недвижимость» Надежды Цветковой, покупателям выгодно оформить кредит без первоначального взноса в процессе продажи имеющейся недвижимости. Цены на новое жилье все время растут. А продав имущество, клиенты досрочно погашают кредит, взятый по завышенным процентам. 

Рейтинг «МИЭЛЬ» показывает, что для обладателей первоначального взноса в размере 10–15 процентов, наиболее выгодные условия в банке Сургутнефтебанк: 10,85% на период строительства и 10,35% после оформления права собственности. Однако данные условия распространяются лишь на ограниченное число объектов.

Крупнейшие банки, как например Сбербанк, ВТБ24 или Возрождение, предлагают минимальную ставку уже при первом взносе на ипотеку в 15 процентов. В среднем она составляет 10,9% в год. Дополнительно понизить ставку в Сбербанке на 0,5% можно при условии электронной регистрации сделки, а в банке ВТБ — при покупке более 65 квадратных метров жилья.

Высокая конкуренция заставляет банки сотрудничать с застройщиками и придумывать разные уникальные программы. На рынке появляются условия, при которых ставки на первые 2 года составляют менее, чем 10 процентов. В настоящее время существуют кредиты с пониженными ставками на весь период погашения. Это самые интересные условия для займа. Например, в ЖК «Эко Видное 2.0» ставка от Абсолют банка составляет всего 8,7% на весь срок кредитования.    

В условиях конкуренции банки также объединяются с риэлторскими компаниями. Например, банк «Российский капитал» совместно с группой компаний «МИЭЛЬ» предлагают своим клиентам ставки в размере 10,75%, что ниже средних ставок в этом банке на 0,5%. 

Отдельные банки предлагают дополнительное снижение процентных ставок при единовременных выплатах определенной суммы денежных средств. Например, в ЖК «Андерсен» ставка может быть уменьшена на 0,5% при выплате банку «Российский капитал» 1% от суммы кредита. Клиенты, не планирующие досрочное погашение ипотеки, охотно используют данную схему. Чтобы рассчитать сумму экономии при таком подходе, учитывается срок и сумма кредита, а также % ставки. 

В 2016 году предполагалось снижение ключевых ставок и пересмотр ставок по базовым программам. Однако ключевая ставка не была снижена, поэтому пересмотр процентных ставок в крупных банках был отменен. Небольшие изменения возможны лишь с средних по величине банках.

Рейтинг банков с наиболее выгодными ставками на приобретение новостройки при разном размере первоначального взноса

Банк и ипотечная программа
Годовые % РФ
Примечание
Размер ПВ Мах срок кредита
ЖК, в которых действует ипотечная программа

Ипотечные программы без первоначального взноса

СМП Банк
«Ипотека без первоначального взноса»
12,5-13%
12,5–12,75% для льготных категорий клиентов 13% — для остальных
от 0% до 10 лет
Все аккредитованные по данной программе жилые комплексы

СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК
«0% первоначальный взнос»
12,55–12,95%
12,55% — для зарплатных клиентов СНГБ 12,95% — для остальных
от 0% до 30 лет
Андерсен, Люберцы-2016, Люберцы-2017, Внуково-2016, Внуково-2017, VESNA, Павловский квартал

Возрождение
«Ипотека с 0 первоначальным взносом»
12,95%
только граждане РФ
0–9,99%
до 30 лет
Эко Видное 2.0, PerovSky

Металлинвестбанк
Акция «Ипотека без первоначального взноса»
13%
только наемные сотрудники Только граждане РФ
0–9,99%
до 25 лет
Домодедово Парк, Новогорск Парк, PerovSky, Остров Эрин, Андерсен

Транскапиталбанк
программа «Материнский капитал»
13,85–15,5%
+1% на период строительства
от 0% до 25 лет
Остров Эрин, Андерсен

Ипотечные программы с первоначальным взносом от 10-15%

СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК
«Ипотека в сотрудничестве с партнерами»
10,35%-10,85%
10,85% — на период строительства, 10,35% — после оформления права собственности
Условия действуют до 31.05.2017
от 10% до 30 лет
Остров Эрин, Андерсен, Ярославский, Новокуркино

Возрождение
«Квартира-новостройка»
10,9–12,5%
10,9% годовых — при ПВ от 15-80% 12,5% годовых — при ПВ от 10-15% 11,7% годовых — по 2-м документам 12,5% годовых — апартаменты
от 10% — для ДДУ, ДУПТ, ПДКП от 20% — апартаменты от 40% — по 2м документам
до 30 лет
PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016», Люберцы-2017, мкр. Центр-2, Остров Эрин, Андерсен

ВТБ Банк Москвы
«Строящееся жилье»
10,9–11,5%
10,9% годовых — для ДДУ 11,5% годовых — для ПДКП на инвестиционный период, 10,9% после оформления права собственности
от 10% — для зарплатных клиентов Банка от 15% при сумме до 15 млн руб. от 20% при сумме от 15 млн руб.
до 30 лет
Остров Эрин, Андерсен, PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016, Люберцы-2017

ВТБ 24
«Строящееся жилье»
10,9–11,5%
10,9% годовых — для ДДУ 11,5% годовых — для ПДКП на инвестиционный период, 10,9% после оформления права собственности
от 15% при сумме до 15 млн руб. от 20% при сумме от 15 млн руб.
до 30 лет
Остров Эрин, Андерсен, PerovSky, Эко Видное, Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Люберцы-2016, Люберцы-2017

Сбербанк
«Акция для застройщиков»
10,9%
Только граждане РФ Приобретение строящегося/готового жилья у юр.лица.
от 15%
до 30 лет
Эко Видное 2.0, Домодедово Парк, Новогорск Парк, Новое Ступино, PerovSky