Государственная поддержка ипотечного кредитования — это выплата субсидий банковским учреждениям из государственного бюджета для погашения неполученных выгод при кредитовании для некоторых групп граждан. Данная программа была начата 13 марта 2015 года с Постановления Правительства Российской Федерации № 20 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)».

Во время подготовки данного положения, правительство приложило немало сил к разработке правил, которые устанавливали цель, условие и порядки выплат субсидий банковским организациям для возмещения недополученной выгоды по жилищным кредитам, которые были оформлены в срок от 1 марта 2015 года до 1 января 2017 года.

Для участия в данной программе гражданину следует оформить кредит для приобретения одной из следующих категорий недвижимости: жилое помещение с или без участка или жилое помещение, находящееся на этапе строительства. Данный пункт тщательно описан в Федеральном законе «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ».

Каким образом предоставляют субсидии?

Абсолютно все субсидированные выплаты осуществляются ежемесячно в объемах, которые были установлены Министерством финансов РФ на реализацию подобной программы.

Многие банки и АО «АИЖК», которые принимают активное участие в данной программе, готовы предоставить некоторым категориям лиц кредиты по особым ставкам, не превышающие границу в 12% годовых, а государственные органы возмещают разницу банковским учреждениям в размере ставки ЦБ РФ в 2,5%. Таким образом сегодня общие выплаты банкам и кредитным организациям достигают 12,5% годовых.

При создании кредитного соглашения (договора займа) и согласовании процентной ставки менее 12% годовых, субсидия предоставляется, подразумевая ставку в 12%. Если наступит момент, когда ключевая ставка Центрального Банка РФ опустится ниже уровня в 9,5%, данная программа субсидирования будет приостановлена, а продолжится она лишь после соответствующего решения Правительства Российской Федерации.

Данный проект направлен на снижение финансовой нагрузки на граждан, а также стимулирует строительные компании на более активное проведение строительных работ по созданию многоквартирных домов.

Кто может принять участие в данной программе?

На сегодняшний день в Постановлении Правительств РФ включено большое количество групп населений, которые могут принять непосредственное участие в оформлении субсидий. Это было достигнуто за счет создания различных дочерних программ и подпрограмм, например:

— «Обеспечение жильем молодых семей».
— «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством».
— «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан».
— «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» и др.

Итак, в программе по получению субсидии могут принять участие такие категории граждан, как:

— лица, ожидающие очереди на улучшение жилищных условий;
— семьи, проживающие в жилых помещениях с площадью менее 18 кв.м на каждого члена семейства;
— лица, которые осуществляют профессиональную деятельность в бюджетных сферах деятельности — медицинские работники, сфера образования, военные и пр.;
— лица, страдающие от сложного финансового состояния;

Необходимый перечень документов и условия кредитования можно уточнить в органах самоуправления или у представителей конкретной кредитной организации, которая принимает участие в данном проекте. Обычно требуются документы, подтверждающие нужды семьи в повышении условий жилья, копии паспорта каждого члена семьи, свидетельств о браке и рождении ребенка, справки о состоянии семьи, о доходах и выписка из домовой книги, если семья проживает в частном доме. Конечно, это лишь краткий список требуемых документов, однако чаще всего расширенный список можно получить непосредственно при оформлении соглашения с кредитной или банковской организацией.

Недостатки субсидирования ипотечного кредитования

Конечно, подобные условия кредитования кажутся заманчивыми для граждан, которые желают обзавестись собственным жильем, однако есть ряд недостатков при оформлении договора по данным условиям.

Во-первых, в данной государственной программе принимают участие лишь небольшое количество банков, что приводит к сложности выбора банка у жителей небольших городов из провинции, а необходимость во взносе 20% от полной стоимости непосредственно при старте сотрудничества может привести к отказу от покупки жилья у малоимущих граждан. Зачастую для решения подобной задачи тратят материнский капитал.

Во-вторых, очень многие банковские участники данной программы сотрудничают с определенными строительными компаниями, поэтому скорее всего жильё Вы будете выбирать у них для получения наинизших ставок, а необходимость в оформлении большого количества документов для участия в программе может ввести в уныние абсолютно каждого.