добавить объявление

Mobile menu

агентство недвижимости Референт Ярославль

Это действительно выгодно – погашать ипотеку досрочно?

недвижимость в ипотекуПриобретение недвижимости в ипотеку обладает одним веским преимуществом: отпадает необходимость тратить месяцы и годы на то, чтобы накопить нужную сумму. Если есть небольшой первоначальный ресурс, и выплаты зарплаты у вас стабильны, можно оформить целевой кредит.

Перспектива действительно радужная, однако не для всех. Подписав договор ипотечного займа, человек автоматически принимает на себя определенные обязательства перед банком. Осознание этого факта нередко оказывает на него негативное психологическое воздействие. Поэтому при любой доступной возможности он будет стремиться к тому, чтобы выплатить ипотеку досрочно. Но так ли это выгодно на самом деле?

Доводы за досрочное погашение

Можно выделить несколько причин, из-за которых досрочное погашение целевого кредита оказывается выгодным. Первым делом отметим снижение выплат по процентам. Так как они начисляют на остаток суммы, то благодаря досрочному возвращению ипотеки переплачивать много не придется. К слову, это серьезный довод, поскольку платежи по процентам составляют 100% и более от первоначальной сумму займа.

Вторая причина, обуславливающая рациональность подобного шага, – это возможность снять с квартиры обременение. Пока действует договор ипотеки, недвижимость находится в залоге у банка, соответственно, никаких действий с нею нельзя совершать, не получив одобрения у держателя закладной. А это долго, порой сложно и затратно.

Наконец, не будем забывать о психологическом давлении, которое оказывает на человека сам факт быть должником банка. Так же определенный дискомфорт испытывают те, кто зарабатывает в основном на ипотеку. При таком раскладе, когда на руках появится лишняя сумма, действительно лучше сразу же пускать ее на погашение кредита.

Когда можно помедлить с досрочным погашением?

Если рассматривать ипотеку, как один из финансовых инструментов, то ее досрочное погашение не всегда будет таким выгодным.

Один из аргументов в пользу подобной позиции – чрезмерно высокая инфляция в стране. Если смотреть на этот показатель реально, то российский рубль год от года стремительно обесценивается, в среднем теряя до 10-15% стоимости. На жизни простого человека это отражается прямым образом: высокая инфляция подстегивает рост цен, в первую очередь на жизненно важные товары, а также влияет на размер заработной платы, приводя к ее увеличению. Соответственно, чем дольше выплачивается ипотека, тем менее ощутимой для семейного бюджета оказывается ее сумма.

Вторая причина отказаться от досрочной выплаты ипотеки – это перспектива лишиться налоговых льгот. Когда заемщик оформляет целевой кредит на покупку квартиры, государство косвенно берет на себя часть обязательств по выплате процентов. Делается это через систему налоговых вычетов, когда раз в год по заявлению заемщика налоговая возвращает ему сумму НДФЛ (то есть 13% подоходного налога с зарплаты). Ежегодно таким образом можно вернуть до 200–300 тысяч рублей, что компенсирует львиную долю выплат по процентам за ипотеку.

Вместо досрочного погашения займа при наличии достаточной суммы можно купить вторую квартиру в кредит. Она сама себя будет окупать, поскольку вы можете сдавать ее в аренду, а вырученные средства использовать в качестве ежемесячного взноса по ипотеке.

Как видите, с досрочным погашением ипотеки не все так однозначно, поэтому при выборе конкретного решения всегда руководствуйтесь исключительно вашими возможностями и обстоятельствами.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить