добавить объявление

Mobile menu

агентство недвижимости Референт Ярославль

Льготное ипотечное кредитование на рынке загородного жилья

Льготное ипотечное кредитование на рынке загородного жильяОсновная специфика современного загородного рынка недвижимости заключается в высоких ценах на жильё, особенно класса «комфорт». Суть момента в том, что государственные программы поддержки рассчитаны на помощь в приобретении как раз жилья недорогого. Иными словами, такие программы предлагают кредиты с достаточно ограниченными суммами, что в первую очередь и определяет широкий спектр потенциальных заёмщиков. К таким программам относятся, например, ипотека с государственной поддержкой, ипотека для военнослужащих, а также материнский капитал.

Нередко и сами застройщики предлагают своим потенциальным покупателям «щадящие», специальные условия приобретения жилья. Например, в дополнение к государственным субсидиям, предлагаются уменьшенные ставки за счёт фирмы–застройщика.

Таким образом, решающим фактором при приобретении жилья, выбора программы и сопряжённого с ней банка является соотношение стоимости жилья и суммы, а также условий получаемого покупателем кредита. То есть, при некоторой, достаточно невысокой стоимости жилья, льготные программы выгодны. Именно поэтому, несмотря на некоторое падение доходов граждан в условиях продолжающегося кризиса, этот рынок относительно благополучен.

Ипотека с государственной поддержкой (Постановление Правительства РФ № 220 от 13.03.2015)

Программа предусматривает выдачу льготных кредитов со ставками около 12% годовых, за счет госсубсидий, которые проводятся через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Программа обслуживает первичный рынок. Жильё в строящемся доме реализуется в соответствии с законом о долевом участии (214-ФЗ). Для покупки квартиры в уже построенном доме оформляется договор купли-продажи. Проект аккредитуется в банке, работающем по этой программе, а суммы кредитов фиксированы на уровнях: 8 млн. руб. (Москва и Московская область, Санкт-Петербург); 3 млн. руб. – иные регионы.

Так, Сбербанк по госпрограмме предоставляет кредит по ставке 11,9% в год, не более чем на 30 лет, с первым взносом до 20% от стоимости покупки. Банк ВТБ, даёт кредиты по ставке 12%, первый взнос от 30%, со сроком кредита до 50 лет. На сумму выдаваемого кредита влияет семейный совокупный доход покупателя. Причём ипотечная политика кредитующего банка подвержена некоторым временным колебаниям, что зависит от состояния рынка. Так, в Ярославле, тот же ВТБ 24 выдаёт кредиты на дом с земельным участком на вторичном рынке, на сумму от 150 000 рублей, с процентной ставкой от 11.95% годовых на срок до 50 лет.

Ипотека военная

Несколько иная система кредитования представлена в программе «Военной ипотеки». Здесь потенциальный заемщик изначально обязан стать участником, так называемой накопительной ипотечной системы (НИС). В этом случае он, в течение не менее трех лет, получает от государства определённую сумму денег (в 2015 году эта сумма фиксировалась на уровне 20 490 рублей в месяц). При накоплении начального взноса (700–900 тыс. руб.), участник НИС обращается в банк за кредитом.

Бремя уплаты процентов берёт на себя Министерство обороны, только в том случае если заёмщик продолжает военную службу, если же нет, то проценты платит сам заёмщик. Сумма выдаваемого кредита здесь ограничена и составляет от 1,7 до 2,4 млн руб., а процентные ставки — от 9,5%. Кредит выплачивается до момента выслуги предельного возраста военной службы (45 лет). Начальный взнос обычно — 20% от стоимости жилья. Этим путём приобретаются квартиры, как на первичном, так и вторичном рынках, а также построенные дома с земельными участками. На практике стоимость жилья по этой программе составляет примерно 3,5–4,5 млн. рублей. То есть предметом покупки военнослужащих на загородном рынке по большинству является жильё в малоэтажных постройках.

Материнский (семейный) капитал и ипотека

Материнский капитал – акт поддержки государством семей, в лоне которых в период 2007 — 2016 гг. родился (или усыновлен) второй, третий и последующие дети, при условии, если во время рождения (усыновления) второго ребенка право на приобретение данных средств не оформлялось. Понятно, что этот вид капитала вполне можно использовать как первый взнос при получении кредита и для его погашения. Распоряжаться семейным капиталом в этих целях разрешается по достижении ребенком трёхлетнего возраста. Тем не менее, для ипотечников существует исключение, когда есть возможность воспользоваться этой суммой непосредственно после рождения (усыновления) второго или последующих детей.

В качестве примера можно привести программу банка «ТрансКапиталБанк». Однако, условия данной программы достаточно жёсткие — ставка от 18,75%, а сумма первого взноса — 25%.

Система «застройщик – банк» — какие льготы?

Как уже говорилось, нередко застройщики сами предлагают своим потенциальным клиентам интересные программы, функционирующие в форме так называемых специальных предложений. Заключая союз с каким-либо банком, фирмы-застройщики разрабатывают и реализуют специальные партнерские программы. Такие программы, как правило, выгодны для желающих получить жильё за счёт определённых преимуществ (пониженные процентные ставки, более скорый процесс рассмотрения заявки и прочие). Другими словами, самостоятельный путь потенциального клиента к стороннему банку лежит через тернии и потерю бонусов, предлагаемых программами, разработанными фирмами-застройщиками и их партнёрскими банками.

Например, известная компания «Good Wood Development» в союзе с рядом банков, разработала специальную программу с упрощённым пакетом документов, в соответствии с которым клиент для получения кредита может иметь в наличии всего лишь 10% от стоимости дома. При этом ему будут необходимы только 3 документа и даже нет необходимости посещать банк – все процедуры проводятся удаленно почтой, за исключением процедуры подписания самого кредитного договора. Да и процентная ставка по кредиту составляет около 10% годовых.

Банки-собственники подстраиваются под рынок

Льготные программы функционируют и на элитном рынке. Так, целый ряд банков предлагает ипотечные программы под объекты имеющейся у них в собственности недвижимости. К таким банкам, например, можно отнести Банк «Зенит», предлагающий ипотеку на неплохих условиях в поселке лейнхаусов (10,5% годовых на срок до 30 лет). На этих условиях можно купить лейнхаус за 24 млн руб.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить