Начало текущего года: жива ли ипотека?

В первом квартале 2015 года рынок ипотечных кредитов штормило и лихорадило. Одни предрекали исчезновение ипотеки как таковой, другие были настроены оптимистично и рассчитывали на выдачу средств с поддержкой государства.

Стоит разобрать данный вопрос внимательнее. В четвертом квартале ушедшего года Центробанком была увеличена ключевая ставка до 17%. Реакция коммерческих банков была оперативной: ставки по кредитам резко выросли. Некоторые из них просто не оформляли новые заявки, приостановив уже одобренные.

В первом месяце 2015 года закрывались сделки предыдущих периодов. Нередки случаи, когда уже по одобренным заявкам внезапно выросла процентная ставка. Пик таких значений совпал с началом февраля.

Затем Центральный банк опустил ставку до уровня 15%, что повлекло остановку роста процентов по кредитам. После некоторые коммерческие банки снизили на два пункта стоимость ипотеки, но в целом на общую картину ипотечного рынка это не повлияло.

Только в Москве и в области суммарное число ипотечных кредитов за 2 месяца текущего года сократилось почти вдвое в сравнении с прошлым 2014 годом. Некоторые объекты не увидели сделок при помощи ипотеки совсем. Продажи упали где-то до 50%, а где-то достигли 90%. Реализация жилья в бизнес-класса упала до 10%, эконом — класса упала до 50%,

Средневзвешенные ставки откатились к кризисному 2009 году: процент составил 14.44%. Прежним остался лишь срок ипотеки – примерно пятнадцать лет. Не исключением оказался и рынок Ярославля.

Каковы причины? Первая: начало года всегда вызывает небольшое затишье. Вторая: начало роста курсов валюты породило всплеск покупок. Третья: решение жилищного вопроса население откладывает из-за выросших ставок. Купить жилье могут те, кто сможет быстро ее погасить, продав другую квартиру.

После новости о выделении российским Правительством двадцати миллиардов бюджетных рублей для фиксации процентной ставки уровня 13%, рынок несколько оживился. Произошла стимуляция на покупку квартир в новостройках. Затем в марте было принято решение снизить ключевую ставку до 14%, а субсидируемую — до 12%.

Восемь банков запустили программу ипотечного кредитования с поддержкой государства. Количество сделок увеличилось на 21,4%, если сравнивать с февралем. Данная программа работает только для первичного жилья, вторичный рынок практически остановился. Люди приобретают жилье, строительство которого близко к завершению, ставки на вторичное жилье неподъёмны. Также объекты, которые не прошли аккредитацию по этой программе государства, остались без движения.

Из-за сложившейся ситуации в экономике значительно выросла просрочка по кредитам, чем в тот же период прошлого года (прирост 16,6%). Те, кто брал ипотеку в валюте, допустили задолженность 24%. Причиной этому стало снижение заработной платы или потеря работы. Всего просрочка ипотечных платежей, достигшая более 90 дней, составила 3,58%.

Коммерческие банки прекратили выдавать новые кредиты, ужесточили требования к заемщику и стали более тщательно и внимательно рассматривать реальную возможность человека вернуть ипотечный кредит. Поэтому снижение объемов выдаваемых займов получилось в результате выросших процентных ставок и строгого отбора банков.

На сегодняшний день ситуация также нестабильна, помощь государства поддержит лишь малую долю рынка. Выразивших желание участвовать в программе значительно больше, чем финансов правительства России.

Но на рынке Ярославля и страны в целом прогнозы экспертов больше оптимистичны.

В прошлом году выдано ипотечных кредитов на сумму 1762,6 миллиардов рублей (700 миллиардов рублей новостройки).

Сейчас на первичный рынок государство выделило 400 миллиардов рублей, а банки могут добавить еще около 300 миллиардов рублей (на первичное и вторичное жилье).

Эти меры позволят лишь вывести объем кредитования в этом году 2015 году на уровень в 2 раза меньший, чем за 2014 год.

По словам экспертов данная цифра составит порядка 850 миллиардов рублей. Надежда возлагается на будущее снижение ключевой ставки, и поэтому коммерческие банки должны придти к планируемым объемам.