Популярность ипотечного кредитования на рынке жилищного строительства

Ипотечное кредитование сегодня один из самых востребованных инструментов жилищного строительства. Сухие цифры статистики говорят сами за себя: за истекшие девять месяцев 2013года за счет индустриального домостроения было сдано около 343 тысяч квартир с общей площадью 19,7 млн. квадратов (это примерно на 24% больше, чем в прошлом году). Доля ипотечных сделок с каждым годом возрастает, причем значительно, так, к примеру, по данным компании «Миэль-Новостройки» в 2010 году она составляла 23% от общего числа всех сделок компании, в 2011-ом году — порядка 31%, в 2012-ом — около 33% и за истекший период текущего 2013 года показатель по ипотечным сделкам достиг 43%.

При покупке жилья на вторичном рынке с помощью ипотеки в основном совершаются сделки по обмену жилья. В последнее время новые однокомнатные (реже двухкомнатные) в новостройках, покупаются на базе ипотеки с явными инвестиционными целями.

Ипотека снижает ставки

Нельзя не отметить явную тенденцию снижения ставки по ипотеке. По сведениям Центробанка, на 1 октября средневзвешенная ставка по кредитам на улучшение жилищных условий в рублях составила 12,6%. Для подтверждения указанной тенденции приведем данные сайта Центробанка:
• на октябрь 2013г. – 12,6%,
• август, июль – держалась 12,7%,
• с апреля по май 2013г. 12,8%,
• в марте 2012г еще выше 12,9%.

Объем ипотечного портфеля суммарно во всех банках к сентябрю 2013 года составил уже около 2,3 трлн. рублей, что практически на 600 млрд.рублей больше годового показателя по ипотеке 2012 года. При этом доля просроченной задолженности в общем объеме за этот же период снизилась с 2 до 1,7%. Качество ипотечных кредитных продуктов аналитики оценивают гораздо выше чем обычных потребительских. По словам начальника управления ипотечного кредитования Сбербанка Максима Честикина, объем ипотечного портфеля составил прирост за текущий год около 120% и до конца года планируется увеличить его еще на 20%.

Риски невозврата ипотечных кредитов значительно ниже, чем при беззалоговых потребительских кредитах, это и образует не высокую просроченную задолженность по ипотечным кредитам по сравнению с потребительскими (по ипотечным кредитам практически этот показатель в пять раз меньше, чем по потребительским кредитам)

Доля выдачи ипотеки государственными банками за первое полугодие 2013 года выросла с 65 до 68% от общей массы всех ипотечных кредитов. Безусловный лидер среди них Сбербанк России, на втором месте ВТБ24 и завершает тройку Газпромбанк. На такое активное использование ипотеки, а так же на снижение средней ставки по ипотечному кредитованию повлияли специальные программы для застройщиков. Запущенная акция ВТБ24 банка на покупку квартиры в строящемся доме на срок до 7 лет по привлекательной ставке 11,5% годовых, нашла много откликов. Сбербанк для своих зарплатных клиентов предложил ипотеку по ставке 10,5% на срок до 10 лет.

Коммерческие банки также активно работают с ипотекой. За первое полугодие 2013 года, по данным ”Эксперт РА”, темпы прироста выдачи ипотечных кредитов заметно лучше предыдущих лет, к примеру, для банка «Санкт-Петербург» этот показатель вырос до 215,2%, Райффайзенбанк (130,1%) и Ханты-Мансийский банк (116,2%), ТрансКредитБанк (98,2%), Абсолют Банк (79%) и Нордеа Банк (61,5%).

Конец года традиционно богат на разного рода акции и спецпредложения. Такие действия дополнительно мотивируют людей, которые в течение года хотели взять ипотеку для улучшения своих жилищных условий. Но по предположениям экспертов до конца года не стоит ожидать существенного снижения процентной ставки, не более 1%, так как экономических предпосылок для этого нет.