Как сделать правильный и выгодный выбор ипотеки

Специалисты утверждают, что в настоящее время к использованию ипотечного кредита, прибегает каждый третий клиент, заключающий сделку на рынке вторичного жилья. Первоочередная задача, которая стоит перед человеком, при выборе ипотеки, в какое конкретно финансовое учреждение будет выгодно обратиться. Квартира выбрана, теперь нужно определиться, с каким банком сотрудничать для привлечения ипотечных средств. Застройщики обычно сотрудничают с определенным списком аккредитованных банков, поэтому при покупке новостройки, клиенту сразу же предлагается список банковских организаций. Компания, которая занимается реализацией недвижимости, старается привлечь к сотрудничеству как можно большее количество банков, с целью получения определенных бонусов.

Руководитель ипотечного центра «Est-a-Tet», Алексей Новиков, утверждает, что покупатель жилья может внести предложение по поводу участия в сделке самостоятельно выбранного банка, но скорее всего, не все стороны согласятся на это. Правильный шаг состоит в предварительном сравнении условий, предлагаемых банками, и отправить в некоторые из них заявки на получение ипотечных средств. Самостоятельный расчет предполагает, изучение и расчет предложений на сайтах финансовых учреждений, с помощью предложенного сервиса. Таким образом, можно получить примерную картину.

Следует также учитывать, что низкая ставка по процентам может компенсироваться высокой стоимостью страховки, комиссией и другими дополнительными расходами. Необходим такой пакет документов для оформления ипотеки. Наименование нужных бумаг варьируется в зависимости от финансового учреждения. В основном, требуемые документы, это паспорт, справка с места работы (2 –НДФЛ), где официально числится данный человек, идентификационный номер, СНИЛС, сведения о дополнительных доходах, копия трудовой книжки, свидетельства о рождении детей и заключении брака, билет относительно военной обязанности, заполненные анкеты, выданные в банке. В некоторых учреждениях просят предъявить документы, подтверждающие дееспособность и отсутствие наркологической зависимости. В случае получения зарплаты клиентом через этот банк, некоторые документы не будут обязательными для предъявления. Надо учитывать, что супруги, состоящие в законном браке, автоматически становятся созаемщиками и требуется подавать двойной пакет документов. Положительной стороной, в данном случае, есть то, что сумма возможного кредита будет зависеть от совокупного дохода, но имущество, в обязательном порядке, должно будет быть оформлено в совместную собственность, вне зависимости от желания клиентов. Рассмотрение банком заявки на ипотеку, начинается только после того, как подан весь пакет документов. Эта процедура осуществляется в другом регионе, во избежание подтасовок. Нужно быть готовым повторно, в телефонном режиме, подтвердить всю информацию о себе и выбранном жилье. После одобрения заявки, необходимо прийти в банковское учреждение и принести документы, касающиеся квартиры. Договор о выдаче кредита подписывается в банке, договор купли-продажи на территории реализатора недвижимости.

Избегание распространенных ошибок.

Неразумно скрывать свою кредитную историю, так как банки себя страхуют и владеют всеми необходимыми сведениями о финансовой надежности клиента. Также следует помнить про свою кредитную карточку, даже, если она не используется, особенно, когда заполняются анкетные данные о доходах и расходах. При наличии у потенциального заемщика на иждивении пожилых людей, детей, других лиц, из его дохода будут вычтены банком все соответствующие расходы. Нужно реально понимать свои финансовые возможности и просить ту сумму, которую по силам вернуть, в соответствии с кредитными обязательствами. Не необходимости спешить выбирать самый крупный и известный банк, лучше потратить время для изучения и анализа информации о банках. Следует брать во внимание, что небольшие, не совсем известные банковские организации часто предлагают более выгодные процентные ставки по ипотечным кредитам. Небольшие банки вызывают необоснованное недоверие, беспокойство, по поводу их скорого банкротства. Особенности вторичного рынка жилья требуют внимательной, грамотной юридической проверки и страхования, покупаемой квартиры. Известны случаи, когда, даже после тщательной проверки, в последствие выяснялись обстоятельства, которые говорили о том, что недвижимое имущество, взятое в займы, является грязным, с точки зрения юридических норм. Купленный дом был изъят у собственника по решению суда, а обязательные ипотечные выплаты остались неизменными.

Алексей Шленов, исполнительный директор сети офисов, работающих с недвижимостью, рекомендует страховать жилье на период давности иска, чтобы избежать вышеуказанных неприятностей. Будет полезным сразу же узнать, можно ли досрочно погасить ипотечный кредит в данном банке, а также частоту внесения досрочных платежей, нет ли штрафа за погашение раньше установленного срока.

Варианты экономии.

При стабильном высоком доходе, будет уместным взять ипотеку на меньший срок. Выплаты будут более высокими, но проценты за кредит меньшими. Дифференцированная форма выплат предполагает большой срок кредитования, но при этом переплата составляет меньшую сумму. Но, следует учитывать, что банки редко предоставляют разнообразный выбор платежей. Скорее всего, что первые годы придется платить проценты, а во второй половине срока, начнется выплата основной суммы долга. Внесение единовременного платежа, составляющего 1,5 −4% от суммы кредита (первоначальный взнос), будет выгодным шагом для клиентов, оформляющим кредит на длительное время и планирующим его погашение раньше установленного срока, так как этот вариант обеспечивает снижение процентной ставки на 0,5–1,5. Также снижение процентов обеспечивается, при начальном внесении 50% от общей стоимости недвижимости.

Директор департамента вторичного рынка, Сергей Шлома, делает акцент на том, что при наличии первоначального взноса, в размере 35-40% от стоимости жилья, клиенту иногда предлагается упрощенная схема кредитования. К примеру, оформить кредит без справки о доходах.

Интересные и выгодные программы кредитования с плавающими процентными ставками предлагают многие банки Ярославля. Имеется в виду фиксированная, или достаточно низкая ставка по кредиту, в течение нескольких первых лет. После истечения определенного периода, она становится плавающей. Среднестатистический кредитный процент по десяти известным банкам, это ставка MosPrime плюс фиксированный процент. Такой кредит подойдет клиентам, которые намереваются закрыть досрочно ипотеку.