Российские власти разрабатывают мероприятия по удержанию ипотечных ставок в 2014 году

Президент России распорядился детально изучить уровень объемов по ипотечному кредитованию и к осени дать конкретные предложения по удержанию ставок на прежнем уровне. В 2014 году за первые пять месяцев спрос на получение кредитов увеличился до 44% по сравнению с 2013 годом. В связи, с чем возникают и создаются риски с таким небывалым уровнем обеспечения кредитами населения от плохих ожиданий нестабильной ситуации в экономике. Макроэкономические показатели нестабильны, для защиты экономической всей страны ставки на жилищные кредиты могут стремительно подпрыгнуть.

Поставленные цели и предполагаемые задачи

Увеличение ставки по кредитам, повлечет за собой вероятность небывалого снижения спроса на ипотеку. Для удержания на прежнем уровне или хотя бы снижения темпов падения, Центробанку правительство страны нужно включить все рычаги и найти пути ликвидации сложившейся ситуации.

Стремление любой ценой уменьшить инфляцию станет первоочередной задачей. Решением второй задачи займется Центробанк и будет оказывать финансовую поддержку всем российским банкам, которые занимаются выдачей ипотечных кредитов. Эта поддержка коснется и небольших банков Ярославля, в сложившейся ситуации им приходится сегодня увеличивать ставки по ипотечному кредиту. В решении третьей задачи необходимо разработать критерии по стимулированию ипотечного страхования. Это позволит значительно сократить риски и параллельно снизить ставку по выделению кредитов в жилищном строительстве.

Специалисты банковского дела твердят на разных уровнях, что для стабильности российского рынка необходим иностранный капитал. Дополнительное инвестирование благотворно скажется и на ипотеке. Снижение ставки во многом зависит от ряда мероприятий, связанных со степенью увеличения прозрачности экономики. Необходимо упростить подтверждение доходов заёмщиков, используя справку НДФЛ-2. При таком условии банки охотнее будут соглашаться на ипотеку.

Государство должно разработать концепцию по предоставлению ипотечного кредита отдельным категориям граждан. Это поддержит ипотеку при условии субсидирования и дополнительной поддержки банков, которые будут оказывать услуги по ипотечному кредиту особых категорий граждан.

Отчаиваться не нужно

РИА «НОВОСТИ» сообщают, что к декабрю 2014 года ипотечная ставка приблизится к 14,5%. Дмитрий Медведев обещает, что правительство рассмотрит ситуацию и разработает меры по закреплению этой положительной тенденции.

В последние года застройщики и банки достигли значительного успеха. Правительству нужно поддержат положительную тенденцию, чтобы застройщики получили должный отклик, иначе все успехи и достижения сойдут на нет.

После кризисного 2008 года впервые возникает огромный спрос на ипотеку. Но всероссийской экономике вновь грозит опасность и рынок жилищного строительства не исключение. Правительство Путина и Медведева не желает упустить достигнутое и обычное обещание «мы сделаем, мы поможем» здесь не пройдет. Чтобы достичь успеха, нужно будет упорно сражаться.

Банки упорно отмалчиваются и не указывают причины увеличения ставок на ипотеку. На жилищные кредиты в вопросе сохранения стабильной ситуации в экономике возлагаются большие надежды. Данные меры по увеличению ставок своевременны и актуальны, о чем свидетельствуют отчёты за І полугодие 2014 года. В связи с этим Центробанк займётся детальной проверкой по определению качества жилищных кредитов. Работники агентства РФ по жилищному ипотечному кредитованию определили абсолютные объёмы проблемных кредитов, которые просрочены более 90 дней, вследствие, чего и выросли до 15%. Сумма общей просрочки достигает 62 млрд. рублей. Потребитель вынашивает в своих мыслях золотую мечту о собственной благоустроенной квартире. И эта мечта может реально поддержать экономику. Банки стремятся помочь своим клиентам осуществить мечту и получить долгожданное жильё. В зависимости от выбранного региона подрядчики сроят спальные районы и предлагают квартиры в З0 и до 120 кв. м. Агентство провело исследование в Москве, Петербурге и Ямало-Ненецком автономном округе среди семей среднего достатка и сделали неутешительные выводы по доступности жилищной ипотеке в России. БНК.РУ написал 11 августа 2014 года под № 30 в правительство письмо-обращение, где указывается, что столичная семья среднего достатка может оформить ипотеку и приобрести себе жильё всего в 31,5 кв. м. Её доходы недоступны для ипотечного кредитования и золотая мечта может так и не осуществиться. Такая же семья из Санкт-Петербурга приобретет себе квартиру по ипотеке немного просторнее, чем в Москве, жилое пространство которой составит 40,4 кв. м. А вот в Ямало-Ненецком автономном округе семья среднего достатка сможет купить квартиру в кредит площадью 123,3 кв. м.

По исследованиям в Ярославле за последние годы ипотечные брокеры и 31 банк плотно работают со своими клиентами по вопросу жилищного кредитования. Каждый банк разработал свою программу и не одну, чтобы клиент мог выбрать для себя подходящую. Больше всего ипотечных программ для клиентов предлагает Банк Москвы (у него 23 программы), Банк ВТБ24 насчитывает 19 программ. Банк Жилищного Финансирования с ярославскими клиентами работает по 12 программам. Поэтому банкиры также заинтересованы, чтобы Ярославль строился, и его семьи получали благоустроенное просторное жильё.

Сбербанк и ВТБ24 с начала года проводили снижение ипотечных ставок на 0,4%. Если государственный аппарат на должном уровне поддержит эту тенденцию, то населению можно ожидать, что эти ставки останутся на прежнем уровне. Хотя при нынешнем состоянии экономики, снижение ставок маловероятно, но хочется ожидать, что они, не достигнут небесных отметок.

Осложнения всё же возможны

Повышение ставок не только не выгодно для банков. Правительство не поощряет отмену спецпредложений, на которые рассчитывает молодая семья, которая только становится на ноги и доходы у неё не так велики. Банк может потерять эту фокус-группу, и молодая семья не будет видеть в ипотеке крайнюю необходимость. На данный момент ипотечный кредит выигрывает и получает очки форы из-за некоторых скидок для молодой семьи.

На ипотеку возлагает надежды и такая группа граждан, как многодетная семья. Этой категории государство обязано всячески оказывать материальную поддержку и обеспечивать льготами. При отмене банками спецпредложений и льгот, незащищённые и нуждающиеся клиенты получат удар в спину. Появится скрытое подорожание, хотя визуально ставки упадут. Специалисты предупреждают об этом, возлагают надежду и выносят эти вопросы для урегулирования на государственный аппарат и раздел имущества консультация оказывается на месте.

Политическая обстановка в стране носит негативный характер, что несет отголосок и на экономику. Но всё же есть люди, которые рассматривают недвижимость в нестабильное время колебания валют самым надёжным капиталовложением и думают перераспределить основные сбережения в недвижимое имущество. Нужно в настоящее время выявить таких клиентов в стране, которые смогут обеспечить спрос по ипотеке и с помощью их будет ликвидирован заоблачный процент ставок.

Если принципиально будет повышен спрос на жилищные кредиты, на волне успеха банки смогут немного увеличить планку процентной ставки. Нестабильная ситуация и самонадеянное поведение может быть излишне оптимистичным для банков. И всё же хороший регулятор для экономики в нестабильное время – это повышенный спрос на ипотечное жильё.

Чтобы задать курс на стабилизацию, банкам необходимо быть внимательными к своим клиентам, повысить дисциплину в обслуживании.

Спрос и предложение решает ведущую роль в развитии ипотеки. Как будут вести себя потребители, эти вопросы будут решаться в каждом конкретном вопросе индивидуально. Многое будет зависеть от мер, которые поддержит Центробанк и примет государство. К концу года будут проведены оценки и специалисты сделают выводы, в каком направлении идет развитие рынка ипотеки. Есть надежда, что временные сложности не должны негативно повлиять на рынок ипотечных кредитов, завершение 2014 года ожидается с получением положительных результатов.