Ипотека: рынок в ожидании

Эксперты ипотечного рынка предсказывают резкое повышение ставок по ипотеке во второй половине летнего сезона.

В течение мая месяца активно обсуждалось возможное повышение ставок по ипотечным кредитам с первого июня. Сейчас эксперты могут подтвердить, что значительного роста не произошло. Даже, несмотря на то, что центральный банк повысил процентную ставку вначале марта месяца с 5,5% и до 7%, а уже в апреле произошло повторное повышение с 7% и до 7,5%. В целом ипотечные ставки держатся на прежнем уровне. Как проинформировал нас портал banki.ru, средний размер ставки по ипотечным кредитам сейчас составляет 12,2% в год на приобретение жилья. Однако это значительно ниже того уровня который существовал в прошлом году, то есть на 0,6%. Все эти цифры подтверждает АИЖК которое также сообщает о 12,2%. Однако большинство экспертов работающих на ипотечном рынке заявляют о возможном повышении ставок в течение этого летнего сезона.

Рост, а также прогнозы

Даже не смотря на рост пессимистических прогнозов, сам рост ипотечного рынка продолжает набирать обороты. События в экономике, а также сложное состояние рубля подталкивают участников рынка к сохранению своих капиталов в недвижимости. Сейчас первоначальный взнос по ипотеке считается отличным вложением имеющихся средств. Причем все цены в долларовом эквиваленте значительно упали, что также является дополнительным преимуществом.

Как информирует нас АИЖК, объемы выдаваемых кредитов по ипотеке в первом квартале нынешнего 2014 года увеличился, по сравнению с тем периодом только годом ранее, в количественном выражении в 1,39 раза, а если рассматривать в денежном выражении то уже в 1,47 раз, и достиг, таким образом, уровня в 334,7 миллиарда рублей.

Совместный кредитный портфель всех российских банков по ипотеке уже сейчас составляет приблизительно 2,8 трлн. рублей. По данным предоставленным российскими банками качество таких ипотечных портфелей очень высоко, так как количество просроченных кредитов не превышает 1,45%, а весь объем ипотечных кредитов, по которым нет никаких просрочек, составляет 95%.

Однако АИЖК прогнозирует рост процентов по кредитам ипотечным весьма вероятным, так как это может быть связано с повышением ставки центральным банком, об этом сообщает РИА «Новости».

Отличительной чертой прошедшей весны является значительное повышение спроса на ипотеку для приобретения элитного жилья. Также традиционно 50% продаж жилья по ипотеке происходит в части экономного жилья. Хотя такого роста спроса, в других сегментах рынка недвижимости, никто из экспертов не мог предсказать. По данным директора стратегического маркетинга и исследований, работающей в RBI Веры Сережиной, в последнее время каждая пятая сделка покупки элитного жилья бизнес класса в городе Петербурге происходит при помощи, взятой в банке ипотеки. Причем еще семь лет назад подобных сделок практически не было, а три года назад количество таких сделок не превышало 5% от всех сделок с недвижимостью, об этом сообщает РБК. Эксперты считают, что такое может быть связано с тем, что состоятельные граждане пытаются таким образом сократить свои риски, распределяя имеющийся капитал, вкладывая его в недвижимость. Также причиной этого является и привычность ипотечного механизма приобретения жилья, а также выходом на рынок большого количества предложений после вынужденного затишья.

Правила меняются

В мае появилось несколько новостей о том, что правила приобретения жилья с помощью ипотеки изменились. «Российская газета» сообщала о том, что правительство разрешило оплату материнским капиталом процентов по кредиту и основного кредита при покупке своего жилья по договору займа.

В постановлении «О внесении изменений в Правила направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий», которое было напечатано на сайте кабинета министров. Воспользоваться такой возможностью можно будет только после того как клиент подтвердит наличие такого займа, об этом сообщает «Российская газета».

Также государственная дума рассматривает законопроект, в котором говориться о необходимости страховать имущество, находящее в залоге по ипотечному кредиту, об этом сообщает нам АСН. Также там рассматриваются условия по страхованию ответственности заемщиков и финансовых рисков ипотечного кредита.

Также как записано в этом документе, заемщик обязан застраховать имущество за свой счет от рисков, которые могут произойти с заложенным имуществом. Таким образом, этот закон официально утвердит то, что уже давно существует на рынке ипотечного кредитования.

Также в законе отмечено, что клиент может застраховать свою собственную ответственность перед банком от возможных случаев неуплаты кредита.

Новое на рынке ипотечного кредитования

О произошедшем снижении процентов по кредиту в мае месяце, объявил только банк МТС, это снижение произошло практически во всех программах ипотечного кредитования, на 0,5% примерно. Однако максимальное снижение было по программе покупки во вторичном секторе на 0,7%. Минимальное снижение произошло по программам ипотеки в новостройках, а также рефинансирования, там изменения были на уровне 0,4%.

Таким образом, уровень ставок по программам ипотеки во вторичном жилье и новостройках составляет 11,75% годовых. Другие программы соответственно находятся в пределах от 12,75% годовых и до 12,25%.

Снижение произошло также и по программе ипотеки по двум документам, то есть по паспорту и какому либо другому документу, подтверждающему личные данные, и составила теперь 12,75% в год.

Инвестторгбанк вынес на рынок новую ипотечную программу по приобретению жилой и коммерческой недвижимости, которая работает как на первичном, так и на вторичном рынке, а также и на этапе строительства объекта или его реконструкции, процент по такому кредиту составляет 14,5% в год. Однако период, на который клиент может взять такой кредит составляет 10 лет.

Банк «Санкт-Петербург» в мае предложил программу, где кредит по ипотеке выдается по одному документу, процент который просит банк, равен 12,25% в год, а период, на который можно взять кредит, равен 25 годам. Однако размер первоначального взноса будет составлять от 35% полной стоимости жилья.

Банк «Открытие» предложил программу по ипотеке в размере 10,9% в год, на покупку построенного жилья, однако доход клиент должен подтвердить официальной справкой со своего предприятия. Еще требуется заплатить половину стоимости объекта, и срок на который может рассчитывать клиент не превышает 7 лет.

По мнению экспертов, недвижимость в Ярославле и ярославской области также в последнее время активно приобретается с использованием ипотечных кредитов.