добавить объявление

Mobile menu

агентство недвижимости Референт Ярославль

Как рассчитать переплату по ипотеке?

Как рассчитать переплату по ипотеке?Многие, прежде чем заключить договор с банком на долгосрочный ипотечный кредит, долго думают, рассчитывают, ищут наиболее выгодные варианты. Здесь важно знать все: и сумму ежемесячных платежей, и из чего они состоят, как погашается основной долг, предусматриваются ли дополнительные платежи по ипотеке и существуют ли способы их уменьшения… множество вопросов. Попробуем разобраться в общих моментах.

Долг платежом красен, а ипотечный долг – платежом с процентами. Это известно всем. Но чаще всего люди, выплачивающие ипотеку, привыкли считать каждую копейку и желают знать, от чего зависит переплата банку и как на нее можно влиять. Информированность клиентов о полной стоимости кредита, всех возможных расходах при погашении (и оформлении тоже) кредита предусматривается в письменной форме, поэтому, в первую очередь, нужно внимательно ознакомиться с кредитных договором и задавать вопросы сразу по мере их поступления.

Не так давно наблюдалась очень неприятная картина с многими потребительскими кредитами: при заявленных 15-20% годовых, клиенты стали получать уведомления о полной стоимости взятых потребительских кредитов, процентная ставка по которым могла доходить до 170%! По ипотечному кредитованию, к счастью, ситуация выглядела гораздо стабильнее и полная стоимость кредита могла отличаться от значения исходной ставки максимум на 1–5%.

Что влияет на формирование переплаты по ипотеке?

В первую очередь переплата по кредиту зависит от ставки и от срока кредитования. Еще раньше можно было встретить дифференцированный платеж по кредиту, теперь же все банки стараются считать одинаково. Многие, зная простые правила расчета — умножить сумму кредита на ставку и на срок – стараются определять сумму кредита самостоятельно. Однако сегодня данная формула несколько сложнее. Как вариант, многие банки на своих официальных сайтах предлагают кредитные калькуляторы с подстановкой разных условий и выбором программ кредитования, но и они не могут гарантировать точность расчета, потому как на суммы к оплате будут влиять даты выдачи кредита, погашения и списания процентов.

От чего же в первую очередь зависит переплата?

• От процентной ставки. Чем выше процент, тем, разумеется выше все платежи.
• От срока кредитования. С увеличением срока уменьшается размер ежемесячного взноса и увеличивается общая переплата по процентам. Причем, как уже заметили и аналитики и простые потребители, самые большие переплаты возникают после 15 лет, ежемесячные платежи при этом изменяются незначительно. Поэтому все стараются взять ипотеку сроком до 15 лет.

Ежемесячные платежи по ипотеке составляют не более половины дохода, иногда по расчетам на желаемый срок кредитования не достаточно подтвержденного дохода в семье. Тогда приходится продлевать срок. Но из этой ситуации тоже есть выход – досрочное погашение большими суммами, тем самым уменьшая основной долг по кредиту. Это автоматически будет уменьшать и проценты к ежемесячным платежам, а значит и общую сумму переплаты.

Необходимость страховки

Страховка оформляется как при покупке квартиры новостройке, так и на вторичном рынке. Ипотека с новым жильем требует страхования жизни и здоровья заемщика, а со “вторичкой” страхуют приобретаемый объект и право собственности (титул). Расходы на страховку составляют обычно от 0,9 до 1,3% от кредитуемой суммы. Можно найти кредиты без страховки, но тогда банки будут страховаться другими способами, скорее всего повышенной процентной ставкой. В результате суммы переплаты примерно уровняются.

Обсудим способы уменьшения данной статьи расходов.

Важно знать и учитывать в своих расчетах, что страховку необходимо будет выплачивать ежегодно, только тогда заемщик будет защищен от всех рисков. Заемщик может каждый год менять страховую компанию, выбирая наиболее выгодную для себя в это время. Также сумма страховки будет уменьшаться с каждым годом, т. к. она начисляется на остаток долга, который естественно с каждым годом будет все меньше и меньше. Если заемщик, ни разу не “использовал” страховой случай, он может поинтересоваться у страховщика о предоставлении ему скидки. Так же следует знать, что, если банк установил страховку свыше 3% от стоимости приобретаемого жилья, он берет часть комиссии себе.

Дополнительные расходы

• Квартиры на вторичном рынке требуют предоставления в банке оценочного альбома. Стоимость услуг оценщика по его составлению 3–5 тыс.рублей за одну стандартную московскую квартиру.
• Оплата взаиморасчетов, например, банковский перевод от 300 до 2000 рублей, аренда депозитной ячейки еще 3000 рублей.

Вот основные моменты, которые нужно учитывать при расчетах ипотечных кредитов. Для получения доступа к самым выгодным кредитам без дополнительных затрат времени и сил можно прибегнуть к услугам ипотечного брокера. Но здесь свой “подводный камень ” в виде ограниченности выбора квартиры от банковской ипотечной программы, а не от самого объекта. Но опытные и добросовестные специалисты всегда могут найти самый выгодный кредит на интересное для Вас жилье.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить