добавить объявление

Mobile menu

агентство недвижимости Референт Ярославль

Что выгоднее: ипотека до или после рождения детей?

Что выгоднее: ипотека до или после рождения детей?В среднем, по статистике, заемщик сегодня – это женатый мужчина, в возрасте до 40 лет, имеющий детей при ежемесячном доходе порядка 70 тыс. рублей. Многие, рассчитывая возможность ипотеки для своего семейного бюджета, приходят к выводу оформления индивидуально, не разделяя сумму кредита на количество всех членов семьи. А для молодой семьи без детей – все проще. Но государство и банки предусмотрели и участие ребенка в ипотечной практике.

Рождение ребенка всегда серьезно отражается на семейном бюджете, если прибавить еще ипотечный кредит в нагрузку – это заставляет будущих родителей хорошо продумать и тщательно просчитать обе статьи расходов. Как свидетельствует статистика банка ВТБ24, в каждой четвертой семье через 3–4 года после оформления ипотеки рождается первый ребенок. Большинство из них открыто признаются, что именно так и планировали во время оформления жилищного кредита. Причин отложить пополнение семейства в условиях жилищной проблемы находится не мало.

Во-первых, даже приблизительные расчеты с помощь популярного кредитного калькулятора крупного банка Москвы дают не утешительную картину: семье без детей с доходом грубо 60 тыс.руб. положен кредит не более 2,5 млн.рублей сроком на 15 лет, при тех же условиях в семье с одним ребенком доступно уже 2,4 млн., а с двумя – 2,2млн. рублей.
Во-вторых, немалые ипотечные платежи каждый месяц первые несколько лет серьезно бьют по семейному бюджету, и уже когда инфляция “ослабит” ипотечную кабалу, через 3–4 года, молодые люди решаются на рождение детей.
• А в третьих, сами банки (некоторые, не все) негативно настроены на выделение доли кредитуемой квартиры на ребенка, увеличивая процентную ставку на каждого ребенка.

Материнский капитал — на улучшение жилищных условий

С рождением второго ребенка ситуация немного проясняется, кредитная ноша родителей может быть возложена на материнский капитал, вкладывая деньги в первоначальный взнос или частичное досрочное погашение ипотеки.

Сегодня материнский капитал в размере 409 тыс. рублей. Его принимают большинство серьезных банков России. В зависимости от назначения средства можно привлечь сразу (при первоначальном взносе) или не позднее, чем через 6 месяцев после получения квартиры в собственность. Если же речь идет о покупке жилья на вторичном рынке, воспользоваться материнским капиталом бывает трудно. Дело все в том, что денег от Пенсионного фонда порой нужно ждать несколько месяцев, а если дело идет о сделке с физическим лицом (а если еще они участвуют в цепочке по обмену квартир) — никто не согласиться столько ждать. Поэтому материнский капитал удобнее всего направить на сделки первичного рынка или с привлечением ипотечного кредитования.

Оптимальный вариант грамотного использования материнского капитала – досрочное погашение ипотечного остатка. После перерасчета полученный основной долг по ипотеке разбивают на весь оставшийся срок кредита, не изменяя его (срок). Полученная сумма ежемесячного платежа заметно уменьшится.

Перспективы программы материнского капитала

Как известно, на данный момент программа выделения материнского капитала действует только до конца 2016 года, но скорее всего она будет продлена, это активно обсуждается в Думе. Также обсуждается возможность применения материнского капитала для капремнта в квартире, ведется пересмотр законодательных актов для определения его в новом проекте закона.

А вот предложение расходования материнского капитала на программу дошкольного образования (детские сады, в основном речь идет о частном характере) – точно отклонено. По словам президента Путина В. В. на итоговом заседании Государственного совета еще в конце прошлого года,— не нужно создавать дополнительных каналов, схем утечки такого ценного материнского капитала из семьи.

Самые выгодные программы семьям с детьми

Возвращаясь в 2011 год – год самой доступной ипотеки и самых выгодных предложений для семей с детьми или их усыновителям. В то время за каждого ребенка предлагалось существенное снижении процентных ставок по ипотеке. Также у родителей была возможность взять, так называемые, каникулы, приуроченные к рождению ребенка и в течение “декретных” 3 лет отсрочить платежи. В 2012 году постепенно все эти программы стали сворачиваться, и уже в 2013 году выгодные условия, различные акции для семей с детьми приходилось искать или ждать.

На сегодня одной из самых привлекательных предложений (пока только как акция!) всем родителям (а многодетным – особенно), стала программа банка «Уралсиб»: на каждого ребенка в семье ипотечная ставка снижалась на 0,5%, а э это существенная сумма. Эксперты банка любят приводить в пример своего клиента — многодетную семью, у которых 9 детей! Выгодность такой ипотеки не трудно рассчитать!

Самое известное (и при этом постоянное!) предложение, нацеленное на будущих родителей — «Ипотека – Молодая семья» городского Центра доступного жилья. Снижение ставки по данной программе рассчитано только на рождение первого одного ребенка (на 1%) и на двойню (2%). Цель программы – перерасчет ипотечной нагрузки на семье с появлением ребенка в семье — пересчитывается не срок кредитования, а размер ежемесячных взносов.

Иногда семьи с детьми в сделках при продаже своей квартиры или в новой ипотечной квартире выделяют долю жилплощади на ребенка. Это сильно усложняет сделку и отодвигает по времени, т. к. родители вынуждены обращаться в органы опеки. Прописывать детей в такую ипотечную квартиру можно в любое время после окончания всех юридических и банковских нюансов.

Страхование жизни

В заключение, вспомним еще один важный момент при оформлении ипотеки семьями с детьми, – это страхование собственной жизни. Добровольное страхование жизни кредитополучателя – всегда приветствовалось банком, но, как правило, не являлось обязательным. При этом агенты всегда предупреждают об ответственности: если с родителями что-то случиться, то именно дети в первую очередь наследуют не только квартиру, но и ипотечный долг по ней.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить